Futuro sin efectivo: la mente estadounidense

                    El surgimiento de la moneda digital centralizada será conveniente, pero a un costo.

Menos estadounidenses están usando efectivo. En 2019, casi un tercio de los estadounidenses dijeron que nunca usé efectivo hacer compras. Más recientemente, solo el 16 por ciento de los consumidores estadounidenses dijeron que llevaban dinero en efectivo, y el 58 por ciento de los encuestados dijeron que planeaban dejar de usar efectivo por completo. El efectivo, al parecer, ya no es el rey.

La muerte del efectivo llega al mismo tiempo que la muerte de los bancos. El año pasado, los bancos estadounidenses cerraron un número récord de sucursales: casi 4,000 en total. Desde 2012, la tasa de cierre de sucursales se ha duplicado cada tres años; a esta tasa, todas las sucursales bancarias de EE. UU. podría estar cerrado en 2034. Alégrate, dirán algunos; de todos modos, los bancos tienen demasiado poder.

En verdad, sin embargo, los bancos mismos no van a ninguna parte. Cada vez más bancos cierran sus puertas físicas, pero eso se debe a que nos estamos moviendo hacia un mundo más digitalizado. El poder centralizado que disfrutan y ejercen los bancos no va a desaparecer; de hecho, su poder probablemente aumentará. Sí, es casi seguro que el efectivo desaparecerá, pero la influencia de los bancos no. Nos precipitamos hacia una sociedad sin efectivo, de naturaleza casi completamente digital. ¿Quién se beneficiará de esta transición?

La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, conocida como SWIFT, es un sistema de pago regido por los bancos centrales del G-10 (Bélgica, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Países Bajos, Reino Unido, Estados Unidos, Suiza y Suecia), el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco Nacional de Bélgica. Una red influyente, SWIFT tiene 11.000 bancos miembros en 200 países y territorios diferentes. SWIFT fue noticia a principios de este año cuando sancionó a varios bancos rusosaislándolos efectivamente del sistema financiero internacional.

Casi al mismo tiempo que golpeó al Kremlin con sanciones, SWIFT anunció que estaba colaborando con Capgemini, un líder mundial en tecnologías digitales, para trabajar en monedas digitales del banco central. Comúnmente conocidas como CBDC, estas monedas digitales respaldadas por el gobierno se están posicionando como el futuro de las finanzas. El noventa por ciento de los bancos centrales del mundo están actualmente trabajando en CBDC. En los Estados Unidos, miembros del Congreso están presionando la Reserva Federal para crear un dólar digital, una CBDC completamente funcional. Una moneda digital que reemplace al dólar anularía por completo la forma en que conceptualizamos y usamos el dinero. El efectivo realmente desaparecería.

Aunque la adopción de un dólar digital podría tener algunos beneficios (conveniencia, por ejemplo), una sociedad sin efectivo trae una gran cantidad de peligros nuevos y potencialmente devastadores. Una sociedad sin efectivo, por defecto, se convierte en una sociedad más vigilada. Además, como el gurú financiero Nir Netzer especuló, es “posible que la gentrificación a través de la exclusión del efectivo finalmente expulse a la parte inferior de la pirámide”. Las implicaciones sociopolíticas de un sistema monetario digital son asombrosas, porque mapear un puntaje de crédito social al estilo chino en la estructura de las cuentas bancarias digitales individuales no solo sería fácil, sino que sería el próximo paso obvio. Los CBDC hacen ambos autoritarismo y censura más fácil y más probable.

El Foro Económico Mundial (FEM), la organización internacional que promueve SWIFT y el gran reiniciopublicó recientemente su Enfoque futuro 2025 reporte. Los autores piden la implementación masiva de CBDC, pero solo si estas monedas digitales van acompañadas de identificaciones digitales. Según los autores del informe distópico: “Si bien las CBDC prometen revolucionar los pagos y brindar eficiencia a los consumidores (minoristas o comerciales), aún no está claro cómo su arquitectura se adapta a una capa de identidad”. Por lo tanto, se debe desarrollar una “capa de identidad digital” para acompañar a las CBDC. Estas monedas digitales respaldadas por el gobierno serán completamente rastreable y basado en permisos. En otras palabras, los encargados podrán dictar lo que puedes y no puedes comprar.

Las identificaciones digitales sientan las bases para los sistemas de crédito social. Para aquellos que se burlan de la idea de un sistema de crédito social, permítanme recordarles que Estados Unidos, supuestamente la tierra de la libertad, ya tiene una sistema de crédito social blando en su lugar, con millones de trabajadores estadounidenses siendo rastreados, registrados e incluso clasificados.

Di lo que quieras sobre Bitcoin, al menos fue diseñado para dar poder a la gente. Una tecnología descentralizada, es la antítesis de las CBDC, razón por la cual el WEF no es un fan Algunos analistas argumentan que las monedas digitales centralizadas y las criptomonedas puras como Ethereum y Bitcoin pueden coexistir. Pero para que las monedas centralizadas sean completamente efectivas, las criptomonedas deben ser degradadas o incluso eliminadas de la ecuación financiera.

Hace dos décadas, el economista conductual Richard Thaler y el jurista Cass Sunstein acuñaron el término ‘paternalismo libertario’, la idea ingenua de que es posible que los establecimientos públicos y privados cambien nuestro comportamiento al tiempo que respetan nuestros derechos humanos. El impulso de las CBDC (y las identificaciones digitales que las acompañarán) se parece más al “paternalismo estatista”, un sistema político en el que el estado tiene un control completo y centralizado sobre las acciones y los asuntos de sus ciudadanos. La eliminación del dinero en efectivo es realmente la eliminación de algo mucho más profundo: la elección y la libertad individuales. Las monedas digitales pueden ser más convenientes, pero esa conveniencia tendrá un costo significativo.


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